使っていない銀行口座は、元気なうちに本人が解約しておくと、あとで家族の相続手続きがぐっと軽くなります。この記事では、通帳が何冊も出てきた架空の母娘の話を通して、口座を減らしておく理由と進め方をお伝えします。
登場するのは架空の家族です。実際の相談をもとにしたものではありません。
引き出しから、通帳が6冊出てきた
彦根市に住む和子さん、72歳。娘の美奈さんと一緒に、たんすの引き出しを片づけていました。出てきたのは通帳6冊。
「お母ちゃん、これ全部まだ生きてるん？」
「さあ。勤めてた頃の給料の口座やろ。こっちは、あんたの学資保険の引き落とし用」
「これ、平成の日付で止まってるで」
使っているのは年金が入る1冊だけ。あとの5冊は、何年も動いていません。和子さんは笑って言いました。「残しといても、困らへんやろ」
相続の手続きは、金融機関ごとに1回ずつ
ここで少しだけ、先の話をします。もし和子さんが亡くなったら、6冊の通帳はどうなるでしょうか。
口座の名義人が亡くなると、家族はそれぞれの金融機関で相続の手続きをします。手続きは金融機関ごとに別々です。戸籍や相続人全員の署名など、求められる書類も金融機関ごとに用意します。
残高が数百円でも、手続きの重さは大きな口座とあまり変わりません。「少ないから放っておこう」と思っても、口座がある限り財産として残ります。つまり、口座の数だけ家族の手間が増えます。くわしい流れは「預貯金の相続手続き」で紹介しています。
長く動かしていない預金は、どうなる？
「平成で止まってる通帳、もうお金なくなってるんちゃう？」と美奈さん。これはよくある心配です。
10年以上、出し入れのない預金は「休眠預金」として、民間の公益活動に活用される仕組みがあります。ただし、お金が消えるわけではありません。休眠預金になったあとも、取引のあった金融機関で引き出すことができます。金融庁の案内
とはいえ、古い口座ほど手続きに時間がかかりがちです。通帳や印鑑が見つからない、支店が統合されている、といったことも起こります。本人が窓口へ行けるうちに済ませておくと、話が早く進みます。
本人が解約する場合と、相続で家族が手続きする場合
| 本人が元気なうちに解約 | 相続のときに家族が手続き | |
|---|---|---|
| 手続きする人 | 本人 | 相続人（家族） |
| 必要な書類 | 本人確認と通帳・印鑑が中心 | 戸籍、相続人全員の書類などが金融機関ごとに |
| 口座の数の影響 | 1つ減るごとに家族の手間が1つ減る | 口座の数だけ手続きが増える |
| 残高の行き先 | 使う口座にまとめられる | 分け方を相続人で決めてから |
必要な書類や手数料は金融機関によって違います。解約の前に、その金融機関に確かめてください。
相続する人がいないと、預金は国のものになることも
和子さんには美奈さんがいます。でも、「子どもも配偶者もいない」という方もいらっしゃいます。
相続人がいるかどうか分からないときは、家庭裁判所が「相続財産清算人」を選びます。清算人は借金などの支払いを済ませ、残った財産は国庫に帰属します。つまり、国のものになります。生前にお世話をした方などへ分けられる場合もありますが、裁判所の判断によります。裁判所の案内
「甥に残したい」「お世話になった施設に寄付したい」という希望があるなら、口座の整理と一緒に遺言書を考える時期です。
使っていない口座を整理する3つの手順
和子さんと美奈さんは、その日のうちに次のことを決めました。
- 全部の口座を書き出す：金融機関名・支店・口座番号・何に使っていたか。ネット銀行があれば、ログインに使う登録名も。
- 残す口座を決める：年金の受け取り、公共料金の引き落とし、日々の買い物。用途がある口座だけ残します。
- 残りは順に解約する：解約は、口座の名義人本人が窓口へ行くのが基本です。残高は残す口座にまとめます。
和子さんは、給料の口座と学資保険の口座から片づけることにしました。「窓口、一緒に行こか」と美奈さん。「あんたが行くと話が早いわ」と和子さん。
口座の整理は、相続の備えの入り口
口座の整理は、財産の全体を見直すきっかけになります。何がどこにあるかが見えると、「誰に、どう渡すか」を考えやすくなるからです。
社会福祉士・ＦＰ・行政書士成宮事務所は、滋賀県彦根市の行政書士事務所です。口座の書き出しから、遺言書などの書面づくりまで、相続への備えを一緒に整理します。財産の整理から遺言までの流れは「相続への備え」のページにまとめています。
初回相談は無料で、時間の制限はありません。ご相談はすべて予約制です（平日・土曜・祝日、日曜は午前）。お申し込みはメールか公式LINEが便利です。返信でお客様専用のページをお送りしますので、通帳の一覧など資料を先に送っていただけます。お電話は 090-9054-1513（電話の受付 9:00〜20:00）です。
